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列出的农村银行绩效的负面增长仍在继续。在2024年首次与股东有关的“双重拒绝”收入和净利润的困境之后，东瓜农村商业银行未能扭转2025年上半年的下降。在12个A-Share和H-Share中，在乡村商业银行中列出的12个A-Share和H-Share中，他们的临时收入指标表现出了否认，并表现出了排名排名。在今年上半年，东瓜农村商业银行的收入达到了5.501 Bilyong yuan，年度下降了14.02％，与股东相关的净利润为26.29亿元人民币，同比下降17.07％。看这些因素，预防inte休息利率正在传播，不有趣的收入收入会产生双重压缩，并且由于利率的波动和财务管理利率的降低，净交易收入损失了。在收入压力的背后，越多的所有者质量的恶化。面对许多压力，东瓜农村商业银行将需要立即打破局势，并探索新的稳定发展方向。
继续拒绝表现
除jiutai农村商业银行外，在商业乡村银行上列出的其他12个A股和H股份的“卡报告”已被充分披露。 Sa尊敬了这一表现，Dongguan农村商业银行已成为一家单一银行，其“双重拒绝”与股东相关的运营和净利润收入，并首先拒绝该排名。
根据自己的规模ER，Dongguan农村商业银行保持了一定的增长。在上半年年底，该银行的总财产达到7604.45亿元人民币，排名第四至12个农村商业银行，比去年年底增长了1.95％，排名第11位，以增长率排名第11。
但是，与资产边缘的稳定增长相反，收入的边缘面临着巨大的压力。在今年上半年，东瓜农村商业银行获得了55.5亿元人民币的收入，年下降了14.02％；与股东相关的净利润为26.29亿元人民币，同比下降17.07％。拆卸表明，盈利能力下跌的主要原因在于，利率传播狭窄的双重挤压和收入下跌的双重挤压。一方面，受到许多因素的影响，例如脚踏实地的率（LPR），实际经济让步的贷款和政策指导，最后在今年上半年中，东圭农村商业银行之间的净利润差距下降到1.16％，逐年下降0.18％；净利息差额为1.22％，逐年下降0.18％。携带利息的资产回报率为2.87％，降低了0.45％，而平均付款责任的成本为1.71％，降低了0.27％。利息的绩效兴趣比直接拒绝净利息净利息空间的成本的成本更快。在报告期间，该银行的净利息收入为42.37亿元人民币，下降了9.92％。
利息收入已成为收入的“阻力”。在今年上半年，东圭农村商业银行的净非利息收入为12.64亿元人民币，年下降了25.41％。其中，净交易收入为2.93亿元，一年一度宣布NE的5.55亿元人民币，减少了65.45％；处理费和佣金的净收入为2.34亿元人民币，一年一度下降了4,700万元人民币，这主要是由于减少了金融产品费用造成的财务管理收入的减少。 Dongguan农村商业银行来自1952年成立的Dongguan信用互助集团。中国农业银行的行政隶属关系。 2005年，它完成了统一的法律人系统改革，并建立了东瓜农村信贷合作社。 2009年，它在Dongguan农村商业银行有限公司进行了重组，并于2021年成功地在香港证券交易所上市。
清单后，银行收入增长率逐渐减慢并随着下降而下降。在2023年，存在“收入增加但没有增加收入”的情况。 2024年，东瓜农村商业银行对与股东相关的运营和净利润收入进行了“双重拒绝”卢比首次卢比，当年的营业收入为123.12亿元人民币，比去年同期降低了7.15％；与股东相关的净利润为46.25亿元人民币，比去年同期减少了10.4％。在Timethat中，该银行解释说，市场利率主要受市场利率的影响，该市场利率维持下降趋势和财务政策指南，以继续使实际经济受益，并且营业收入的增长速度很慢，同时增加了规定并增强风险防御能力。
说到吉尼（Jinle）功能分析师刘海卡（Liao Hekai）说，由于市场价格下跌，财务优惠，个人贷款，个人贷款和不良债务率提高了特定行业结构的持续负面增长，加东瓜农村商业利益在巨大的压力下，不变，不平衡，并且非常依赖于市场回报。
资产的质量在压力下
在压力金收入指标的背面，东圭商业资产所有权的质量也面临着挑战。从2021年到2024年的数据判断，东瓜农村商业银行的不表现贷款比率连续四年趋势，从2020年底到2020年底的0.82％上升到1.84％，而增加的增长显着增加。
随着2025年开始，东圭农村商业银行资产质量状况并未得到显着改善。到今年年底，东圭农村商业银行的不表现贷款比率为1.87％，比去年年底略有0.03％。此级别仅比广州农村商业银行的不表现贷款比率好，该银行排名第二，该银行排名第二以下的第二个农村银行，揭示了他们的泛滥成果。
可以发现财产的财产质量的彻底检查，即不表现的加人农村C的风险商业银行贷款显示了明显的结构性特征，并向特定行业提供的个人贷款和贷款已成为风险集中的地区。
到今年年底，非绩效银行利率的个人利率为2.81％，比去年年底高达0.52％。当前的国内消费恢复过程仍未达到平衡，个人信用支付能力在一定程度上受到影响。在这种背景下，银行信用卡透支，个人业务贷款和个人消费贷款都增加了，尤其是信用卡透支不良利率高达9.24％，这比其他人贷款业务高，急剧从2024年底急剧增加3.22％。
相比之下，公司贷款的所有权质量（不包括费用折扣）已经发展。在报告期结束时，不表现贷款的比率为1.59％，下跌0.22％。从去年年底开始，保持良好的水平。东瓜农村商业银行表示，不执行该公司的贷款在批发和零售行业和制造行业中是主要的，其比率分别为5.64％和2.1％。
ISIT不良贷款比率的持续增加还伴随着“防御能力”的削弱，这是供应范围比率同时下降的。到今年上半年年底，东圭农村商业银行提供的比率为190.56％，比去年年底下降了17.16％，贷款分配比率为3.56％，降低了0.26％。风险的“枕头”继续变薄。面对财产的质量，东瓜农村商业银行还进行了一系列处置步骤，处置了19.82亿元人民币，通过收款，写作和债务转移，其中不良贷款，其中14.4亿亿元元元写了。
著名的经济学家潘·海林（Pan Helin）指出，东瓜农村商业银行应收紧贷款，严格的控制和屏幕客户，并尽可能地积累客户。应加速现有的不良信贷并将其放置在市场上。一方面，对于增加的企业，应实施严格的风险控制，另一方面，可以从消费贷款和商业贷款的两个方向考虑扩大业务。
合作与零售销售公共破坏
在收入增长的背景下，净利息利润率的持续依恋和增加财产质量的压力增加，东瓜农村商业银行即时需要从许多测量中系统地制定响应技术，例如组织业务结构，诸如组织业务结构的增加和控制区域的控制，从而通过准确的步骤来改善ST，以实现ST，以提高运营条件能力和可持续发展。
一些银行分析师指出，东瓜农村商业银行应重点关注东格安著名制造城市的工业特征，并建立一个贯穿公共零售公共场景的合并生态系统。在公共层面，我们将建立一个多样化的服务系统以及东圭行业的特征，以扩大金融服务的深度和程度；在零售水平上，除了减少个人消费者的个人风险产品外，我们还可以专注于财富管理方向，培养专业的财务咨询团队并为个人财富计划服务提供客户；通过在线直播，离线演讲等进行投资者教育，以增强客户信任。
北京业务日报记者指出，东圭农村商业银行公司业务以该地区的深层种植为中心在东格安（Dongguan）进行了表演。截至2025年上半年，东圭地区的贷款比例达到82.68％，“地方银行”的位置很明显。从行业分销的角度来看，前十名客户主要集中在租赁和商业服务，建筑，房地产和其他领域，与东圭作为主要制造中心的工业结构有关。
零售业务也是东瓜农村商业银行的方向。到今年年底，该银行的个人押金余额为325814亿元人民币，比克拉斯特年底增长了3.61％。个人贷款余额为1268.52亿元人民币，比去年年底减少了1.07％；个人客户资产管理量表（AUM）的余额为3983.29亿元人民币；财富管理产品幸存者的规模为386.87亿元人民币，个人财富管理成本为87.24％；财富业务产生的收入为13300万元。
中国（香港）金融衍生品投资研究所主任王·洪林（Wang Hongying）说：“公共和零售业务不存在。”通过为公共业务服务的主要业务，扩展以满足其员工零售需求，例如为企业员工推出独家消费贷款，信用卡和其他产品；借助零售业务中积累的大量个人数据库，它可以为企业业务客户的小型和微型企业评估提供其他参考，并提高风险控制效率。仅通过实现频率共鸣和协调的公共和零售业务开发，我们就可以真正重新建立业务结构的平衡和维护，并沿着独特的突破之路。
关于盈利能力的衰落，减轻业务部门的风险和体重的步骤，北京的每日记者已经联系东瓜农村商业银行，但没有人接听电话号码。
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