保险业加深了其转型，并促进“三变平衡”的关

通过降低LPR（债务市场利率）和银行存款利率的总体下降，第三季度普通人寿保险产品的预订利率上限可能会降低。符合人们的普遍希望，即LPR今年仍将降低，利率中心将继续向下移动，保险业传播的传播无法低估，并且重要的是要加快从“分散利息依赖”到“三变量平衡”的转变。 利率是影响保险业运营的主要因素之一，尤其是人寿保险行业。以保险资本分配为例，作为保险基金分配的主要所有者，债券即将将其收益与市场利率联系起来。随着利率的增加，新发行债券面貌的利率在相同的时间，投资保险公司的回报率增加了；尽管利率下降，但债券的利率继续下降，直接压缩了新投资回报的空间。值得注意的是，调整保险行业的利率通常在市场落后，目前的差异很容易提高利率期间损失利率的风险。 近年来，我国家的利率水平继续下降。目前，一个人的大多数银行存款固定利率低于1％。普通人寿保险产品的ITAATHE预订利率限制已从4.025％逐渐降低到2.5％，但仍然存在大规模的高级保险费率，并继续存在高秩序。因此，避免传播利息的风险不仅是保险公司实现稳定运营的重要问题，而且是整个行业维护的底线e最低风险。 在新的市场环境中，避免对保险公司的运营风险的关键是开发“三个差异”收入模型。利益的差异，死亡流行和传播费是人寿保险公司收入的主要来源，反映了投资回报，风险和危害行动的实际绩效和假设价值。在低利率环境中，仅依靠利率利差的保险公司的业务模型不再可持续，他们需要立即通过协调的责任和所有者的责任以及管理死者和分配费用来实现平衡的发展。 在稳定利率方面，保险公司还需要从财产的责任和方面加深其转型。责任方面需要加速产品结构的转变，请依靠“高度guAranteed“产品，并促进“低保证 +高浮动”产品。获得定价的传统模式增加了人寿保险的举例利率在财产方面预防成本锁定风险，以增强管理和分配的多样性，并通过增加长期处理（例如超长的利率保证金）的处理，同时增加了超长的利率债券和REIT基础设施。 改进t他对死亡和费用的贡献是保险公司应对低利率期限的另一个重要规模。在管理死亡多样性方面，保险公司应增加保护产品（例如健康保险和人寿保险）的销售，使用更准确的寿命表和年金表来优化定价假设，并促进深层的“医疗和健康保险”协调。例如，疾病的发生率和客户的死亡率通过健康管理服务降低，从而降低了薪酬成本并增加了收入。就收费差异控制而言，保险公司必须严格执行“ PAG报告和业务”管理要求并删除旧的“付款文件”路径。同时，我们将推进组织结构和数字变化，简化冗余链接，并继续降低运营成本。 一般而言，低利率都是挑战保险公司的GE，还包含充电竞争利益的机会。只需通过更改产品，优化资产分配，良好的成本控制和工业合作伙伴关系，放弃了“规模第一”的广泛模型，并开发了新的“三个差异”收入模型，保险业能否真正回到风险保护的来源保护并实现补充市场。 （文章资料来源：安全日 - SUN） 金融的官方帐户 24小时广播滚动滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码以供更多粉丝遵循（Sinafinance）